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    銀行內(nèi)保外貸業(yè)務簡介

    更新日期:2020-4-9 13:11:06    來源:www.all4designllc.com瀏覽次數(shù):5817次

    “內(nèi)保外貸”是中國四大銀行和個別商業(yè)銀行在外部給企業(yè)解決貸款問題的一種融資性擔保類型業(yè)務。內(nèi)保外貸分為“內(nèi)保”和“外貸”兩個部分。“內(nèi)保”就境內(nèi)企業(yè)是向境內(nèi)銀行申請開立擔保函,由境內(nèi)銀行出具融資性擔保函或備兌信用證給離岸銀行;“外貸”即由離岸銀行憑收到的保函或備兌信用證向境外企業(yè)發(fā)放貸款。和以往的融資型擔保相比,內(nèi)保外貸大大縮短了業(yè)務流程。

    內(nèi)保外貸的概念
    內(nèi)保外貸業(yè)務是指在境內(nèi)企業(yè)(“申請人”)向國內(nèi)銀行出具無條件、不可撤銷反擔保的前提下,由國內(nèi)銀行境內(nèi)分行為該企業(yè)在境外注冊的全資附屬企業(yè)(“借款人”)或參股企業(yè)向銀行境外營業(yè)機構(gòu)或境外代理行等(“受益人”)開立保函或備用信用證,由受益人向借款人提供融資的業(yè)務。內(nèi)保外貸是一種通過國際銀行之間合作,為借款人的借貸方便的商業(yè)借貸模式。

    “內(nèi)保外貸”適用企業(yè)
    內(nèi)保外貸業(yè)務適用于國內(nèi)外有貿(mào)易關聯(lián)的公司,如并列的兄弟公司、母子公司和子母公司。需要強調(diào)的是,在“內(nèi)保外貸”業(yè)務中,境外借款主體——境外企業(yè)須要有中資法人背景,也就是借款的主體的股東方至少有一方是中國企業(yè)。

    境外企業(yè)“內(nèi)保外貸”所需符合條件
    境外企業(yè)“內(nèi)保外貸”所需三種條件如下:
    1. 反擔保人應符合以下條件:資信狀況良好,具有充足的反擔保能力;符合融資類保函申請人的基本條件;愿意為借款人融資向境內(nèi)銀行提供無條件且不可撤銷的反擔保;擔保人要求的其他條件。

    2 被擔保人(借款人)應符合以下條件:符合國家關于境內(nèi)機構(gòu)對外擔保的有關規(guī)定;如為境外貿(mào)易型企業(yè),凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)比例不得低于10%;如為境外非貿(mào)易型企業(yè),凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)比例不得低于15%;已在境外依法注冊;已向外匯局辦理境外投資外匯登記手續(xù);有健全的組織機構(gòu)和財務管理制度;擔保人和貸款人要求的其他條件。

    3 借款人的融資業(yè)務應符合下列條件:有真實、合法的項目建設、貿(mào)易背景或其他融資背景;貸款用途符合中國及借款人所在地的法律法規(guī)及有關政策規(guī)定;擔保人和貸款人要求的其他條件。

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