前海企業(yè)或可貸美元套利，內(nèi)地赴港貸款首季增2780億元

導(dǎo)讀：據(jù)登尼特資本運(yùn)營(yíng)及獲悉，迄今為止，香港的銀行在其內(nèi)地相關(guān)貸款方面堅(jiān)持審慎的放貸標(biāo)準(zhǔn)，而且資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)良好。除了擁有香港居民的身份，或企業(yè)注冊(cè)地在香港，只有在前海注冊(cè)的企業(yè)才能從香港的銀行貸款。登尼特資本運(yùn)營(yíng)機(jī)請(qǐng)您參考來(lái)自《證券日?qǐng)?bào)》的資訊：

“如果客戶希望貸款折合100萬(wàn)元人民幣，在我們銀行存100萬(wàn)元保證金，在一年期至高3.3%的存款利率基礎(chǔ)上還可以再上浮10%，那么每年可以拿到3.63%的利息。如果去香港貸款，美元的利率僅為2%左右。所以在這過(guò)程中，貸款客戶還可以賺取差價(jià)”，某外資行深圳地區(qū)支行的客戶經(jīng)理對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

香港金融管理局網(wǎng)站近日發(fā)布的《銀行業(yè)概況季報(bào)》顯示，香港整體銀行業(yè)的中國(guó)內(nèi)地相關(guān)貸款總額增長(zhǎng)10.8%，由2013年年底的25890億港元(占總資產(chǎn)的13.3%)增加至2014年一季度末的28670億港元(占總資產(chǎn)的14.4%)。

貸款門(mén)檻高企
“如果不是香港居民身份或是在香港注冊(cè)的企業(yè)，通常是不能夠去香港的銀行貸款的，即便企業(yè)注冊(cè)地在香港，貸款也只能在香港地區(qū)使用，只有在前海注冊(cè)的企業(yè)才能從香港的銀行貸款”，一位國(guó)有大行前海支行的客戶經(jīng)理告訴記者。

央行此前也曾表示，香港的銀行貸款到內(nèi)地，截至目前只有兩個(gè)通道：一個(gè)地方是前海，深圳前海試點(diǎn)深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)，香港的銀行可以給前海企業(yè)貸款；第二個(gè)通道是上海自貿(mào)區(qū)，上海自貿(mào)區(qū)也可以從事境外人民幣借款，即可從香港借入人民幣資金。

“前海有跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)，對(duì)象是針對(duì)前海的入?yún)^(qū)企業(yè)，現(xiàn)在還沒(méi)開(kāi)放給前海合作區(qū)以外的企業(yè)。如果是個(gè)人辦理申請(qǐng)，就要自己去聯(lián)系香港的銀行，一般成功的可能性也不大”，上述客戶經(jīng)理告訴記者，“除了要注冊(cè)地在前海以外，還要涉及很多因素，比如股東實(shí)力、經(jīng)營(yíng)情況、所屬行業(yè)、借款項(xiàng)目等。”

據(jù)該客戶經(jīng)理介紹，貸款的程序是首先由內(nèi)地的銀行和香港銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人溝通情況，如果審核通過(guò)，還需要由內(nèi)地銀行的客戶經(jīng)理提供一張表格，介紹企業(yè)的具體情況，然后提供相關(guān)資料。“如果是企業(yè)的跨境貸款，內(nèi)地的銀行是要起到中間橋梁和溝通作用，而且在企業(yè)遇到問(wèn)題時(shí)還可以分析和參與”，該客戶經(jīng)理稱(chēng)。

“順利的話，比如材料提供的齊全，補(bǔ)材料又很快，也許一兩個(gè)月就能批下來(lái)貸款，當(dāng)然很多企業(yè)需要四、五個(gè)月才能批下來(lái)。”

誘人的利率差
盡管程序相對(duì)繁瑣，但是優(yōu)惠多多的利率還是成為企業(yè)去香港貸款的誘惑。

“香港的銀行貸款利率要比內(nèi)地銀行低，雖然不同公司申請(qǐng)貸款的利率不同，但是即便是條件不太好的公司，上浮后的利率也比內(nèi)地一般情況下獲批的要低。”上述大行客戶經(jīng)理介紹。
香港金融管理局(金管局)近期公布2014年5月底的綜合利率，反映銀行平均資金成本的綜合利率在2014年5月底為0.45厘，較4月底的0.43厘微升2個(gè)基點(diǎn)。

某外資行深圳地區(qū)支行的客戶經(jīng)理對(duì)記者表示，企業(yè)在香港貸款，利率方面人民幣是4%左右，美元約2%。“當(dāng)然會(huì)上浮一定的比例，但是幅度不是很大”，該客戶經(jīng)理介紹，“此外，內(nèi)地這邊的銀行要收一定的手續(xù)費(fèi)。”

“如果是單純的提供抵押物并申請(qǐng)貸款，手續(xù)費(fèi)會(huì)稍高一些。而如果是保證金貸款，那么在內(nèi)地銀行存款的利率可能會(huì)比在香港的銀行貸款利率還高”，該客戶經(jīng)理給記者算了一筆賬。

“如果客戶希望貸款折合100萬(wàn)元人民幣，在我們銀行存100萬(wàn)元保證金，在一年期至高3.3%的存款利率基礎(chǔ)上還可以再上浮10%，那么每年可以拿到3.63%的利息。如果去香港貸款，美元的利率僅為2%左右。所以在這過(guò)程中，貸款客戶還可以賺取差價(jià)。而我們銀行收取的手續(xù)費(fèi)針對(duì)保證金和抵押貸款也是不同的。如果是保證金貸款，手續(xù)費(fèi)為0.2%，如果是純抵押物貸款，手續(xù)費(fèi)要2.2%”。

赴港貸款漸熱
近日，穆迪發(fā)布報(bào)告指出，2013年香港的銀行內(nèi)地業(yè)務(wù)增長(zhǎng)了29%，截至2013年年底，占總資產(chǎn)的比例從2012年年底的16%上升至20%。

該報(bào)告稱(chēng)，推動(dòng)香港銀行的內(nèi)地業(yè)務(wù)強(qiáng)勁增長(zhǎng)的主要因素是內(nèi)地和海外企業(yè)的跨境貿(mào)易和投資活動(dòng)擴(kuò)大、香港的融資成本相對(duì)低于內(nèi)地、內(nèi)地相對(duì)緊張的流動(dòng)性促使信貸需求從內(nèi)地轉(zhuǎn)向香港。

香港金融管理局副總裁阮國(guó)恒發(fā)表文章稱(chēng)，截至2013年年底，撇除3130億港元的貿(mào)易融資貸款，香港銀行體系的內(nèi)地貸款總額為22760億港元。“信貸增長(zhǎng)速度較快的銀行從2013年年底開(kāi)始需要符合穩(wěn)定資金要求，以確保它們有足夠的穩(wěn)定資金支持貸款增長(zhǎng)，從而降低流動(dòng)性一旦惡化時(shí)可能帶來(lái)的壓力。”

“自2010年起，香港銀行體系的信貸增長(zhǎng)迅速。有鑒于此，香港金管局近年以來(lái)的一個(gè)監(jiān)管重點(diǎn)是監(jiān)察銀行的整體信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。”阮國(guó)恒指出，“內(nèi)地貸款主要涉及企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)。與其他貸款種類(lèi)(例如按揭貸款) 不同之處是企業(yè)信貸并不涉及標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，因此其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估亦得考慮不同的因素，包括銀行類(lèi)別、借款人從事的行業(yè)、貸款用途，以及是否有風(fēng)險(xiǎn)緩解措施例如抵押品之類(lèi)。一直以來(lái)，金管局的監(jiān)管重點(diǎn)都放在銀行是否已經(jīng)設(shè)立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)以配合正在增加的貸款，從而有效地管理相關(guān)的信貸風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以及銀行是否有能力抵御信貸環(huán)境一旦變壞可能帶來(lái)的沖擊。”

文章稱(chēng)，截至2013年年底，香港銀行業(yè)的內(nèi)地貸款特定分類(lèi)貸款比率為0.29%，比整體貸款的特定分類(lèi)貸款比率(0.48%) 低。“盡管目前金管局沒(méi)有察覺(jué)到信貸質(zhì)量有惡化的先兆，但會(huì)繼續(xù)密切監(jiān)察銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，并且確保銀行保持充足的資本，及在必要和適當(dāng)時(shí)，維持足夠的監(jiān)管儲(chǔ)備，以抵御信貸環(huán)境一旦變壞帶來(lái)的沖擊。”

穆迪的報(bào)告也顯示，迄今為止，香港的銀行在其內(nèi)地相關(guān)貸款方面堅(jiān)持審慎的放貸標(biāo)準(zhǔn)，而且資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)良好。

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