五大新象助推小微企業(yè)融資

導(dǎo)讀：截至2013年3月底，我國中小企業(yè)創(chuàng)造的產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)總量的60個(gè)百分比，小微企業(yè)已無可爭議地占據(jù)了經(jīng)濟(jì)版圖的半壁江山。然而，工商總局的報(bào)告也顯示，小微企業(yè)因其自身規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，對(duì)外部經(jīng)濟(jì)、政策環(huán)境的敏感程度普遍較高，有待被扶植。登尼特資本運(yùn)營機(jī)請(qǐng)您參考來自《北京晨報(bào)》的資訊：

今年四月，工商總局調(diào)查顯示，截至2013年3月底，我國中小企業(yè)創(chuàng)造的產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)總量的60個(gè)百分比，小微企業(yè)已無可爭議地占據(jù)了經(jīng)濟(jì)版圖的半壁江山。然而，工商總局的報(bào)告也顯示，小微企業(yè)有待被扶植。自2009年國家出臺(tái)扶助小微企業(yè)的政策后，各大銀行已投入，銀行方面先后出臺(tái)新服務(wù)，以幫助小微企業(yè)在融資的道路上走得更順暢、更平穩(wěn)。

新政策：堅(jiān)持扶助小微企業(yè)

5月27日，國務(wù)院新聞辦舉行新聞發(fā)布會(huì)，工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司副司長許科敏在會(huì)上表示，在全國范圍內(nèi)，今年將繼續(xù)開展扶助小微企業(yè)的專項(xiàng)行動(dòng)，而今年的五項(xiàng)工作分別為：一是加強(qiáng)宣傳，推動(dòng)各項(xiàng)支持小微企業(yè)政策的落實(shí)與完善；二是加強(qiáng)服務(wù)體系建設(shè)，促進(jìn)兩化深度融合；三是改善融資服務(wù)，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的問題；四是提高企業(yè)管理水平和人員素質(zhì)；五是進(jìn)一步減輕小微企業(yè)負(fù)擔(dān)。與此同時(shí)，工信部要求各地、各級(jí)中小企業(yè)主管部門進(jìn)一步加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，營造全社會(huì)關(guān)心支持中小企業(yè)發(fā)展的良好氛圍。

此外，工信部表示將在今年繼續(xù)籌辦好中國國際中小企業(yè)博覽會(huì)和APEC中小企業(yè)技術(shù)交流暨展覽會(huì)，為中小企業(yè)“走出去”、“引進(jìn)來”創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

新思路：從零散到批量化
近幾年，各大銀行紛紛響應(yīng)國家號(hào)召扶助小微企業(yè)融資，然而，不同于以往“來一個(gè)，貸一個(gè)”的被動(dòng)模式，北京晨報(bào)記者發(fā)現(xiàn)今年不少銀行改變了經(jīng)營思路：從被動(dòng)轉(zhuǎn)主動(dòng)、從零散轉(zhuǎn)體系，如農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行便圍繞供應(yīng)鏈、經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、高科技園區(qū)、特色商圈等小微企業(yè)集聚發(fā)展的區(qū)域開展批量化服務(wù)。據(jù)工商銀行工作人員介紹，批量化服務(wù)的開展，一方面有利于銀行快速找到小微企業(yè)；另一當(dāng)面，由于銀行在開展批量化服務(wù)的過程中將對(duì)某些領(lǐng)域進(jìn)行深入了解，這能夠加快銀行審核同一領(lǐng)域其他小微企業(yè)的申貸材料，尤其是圍繞供應(yīng)鏈展開的批量化服務(wù)。

“如果你的企業(yè)是這一條供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的上下游企業(yè)，那么一旦核心企業(yè)可以為你出具的應(yīng)收賬款證明，銀行對(duì)你的信任將大幅提升，有利于你進(jìn)行貸款。”

新模式：解決小微“兩難”
小微企業(yè)貸款推行多年，銀行已逐步意識(shí)到創(chuàng)新經(jīng)營模式可以實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。今年，北京晨報(bào)記者在采訪過程中了解到，諸多銀行開始充分運(yùn)用融資性擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、行業(yè)協(xié)會(huì)等第三方機(jī)構(gòu)的增信作用，以此有效解決小微企業(yè)“缺信息、缺信用”的“兩缺”難題。通過加強(qiáng)與政府部門、風(fēng)險(xiǎn)投資基金和上市服務(wù)中介等機(jī)構(gòu)的合作，綜合運(yùn)用“間接融資+直接融資”、“投行+商行”等方式，多方借力支持小微企業(yè)的持續(xù)發(fā)展模式也獲得了小微企業(yè)的認(rèn)可。越來越多有產(chǎn)品、有技術(shù)、有品牌的小微企業(yè)，不必再擔(dān)憂因無法提供抵押物而無法得到融資。

新監(jiān)控：貸后檢測(cè)不能少
日前，第三屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動(dòng)陸續(xù)展開，其中，在主題為“伴成長、促升級(jí)、挖潛能”的活動(dòng)交流會(huì)上，北京銀監(jiān)局組織與61家銀行集體出席。相比銀行其他的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，小微信貸業(yè)務(wù)往往具有高風(fēng)險(xiǎn)、高成本特征，北京銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一直在尋求風(fēng)險(xiǎn)和成本的平衡，“風(fēng)控模式”也自然成為此次交流會(huì)上的高頻話題。

“根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特征，我們把企業(yè)分為創(chuàng)業(yè)、成長、成熟、騰飛4個(gè)階段，小微企業(yè)基本屬于初創(chuàng)或者初創(chuàng)后進(jìn)入成長期這一類型。”北京銀行副行長許寧躍在會(huì)上表示，銀行的風(fēng)險(xiǎn)官深入了解企業(yè)客戶的性質(zhì)、類型，把風(fēng)險(xiǎn)嵌入系統(tǒng)，不能只停留在審貸層面。

工商銀行北京分行則利用大數(shù)據(jù)，建立專項(xiàng)的企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)，用于貸后監(jiān)測(cè)，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“我們貸后建立了多維度小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型、指標(biāo)體系。以前貸后管理以現(xiàn)場(chǎng)檢查為主，現(xiàn)在我們要加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)控。”據(jù)悉，目前工商銀行已經(jīng)開發(fā)了中小企業(yè)營銷管理系統(tǒng)，涵蓋小企業(yè)業(yè)務(wù)通報(bào)、資金流向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、結(jié)貸比監(jiān)控、融資違約監(jiān)控等。

新服務(wù)：小微也要多觸網(wǎng)
在越來越提倡服務(wù)重要性的今天，各大銀行在小微企業(yè)貸款方面也是加緊提升的步伐。其中，工商銀行北京市分行響應(yīng)切實(shí)做好小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳和幫扶工作的號(hào)召，近期，該行海淀西區(qū)支行結(jié)合自身區(qū)位特點(diǎn)，將“助力小微企業(yè)發(fā)展”作為金融知識(shí)普及活動(dòng)的宣教主題，通過主題講座、宣傳品發(fā)放、現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)、一對(duì)一咨詢等形式向轄內(nèi)200戶小微企業(yè)介紹了小微企業(yè)貸款的基本知識(shí)，并進(jìn)行了當(dāng)下的金融形勢(shì)分析、貸款實(shí)例分析等內(nèi)容。到現(xiàn)場(chǎng)參加活動(dòng)的小微企業(yè)表示學(xué)習(xí)到了很多實(shí)用的知識(shí)，據(jù)工商銀行方面表示日后還將繼續(xù)開展知識(shí)普及、相關(guān)業(yè)務(wù)咨詢等活動(dòng)。

在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代中，快速、便捷成為了衡量服務(wù)好壞的重要評(píng)價(jià)因素，隨著網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行日益大行其道，農(nóng)業(yè)銀行將這一思路也運(yùn)用到了小微企業(yè)貸款身上。針對(duì)小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)銀行明顯精簡小微企業(yè)貸款手續(xù)，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)提升了小微企業(yè)獲得金融服務(wù)的便利性。同樣在網(wǎng)絡(luò)中大做文章的還有民生銀行。日前，民生銀行推出“小微商學(xué)院”，聯(lián)手微信營銷界當(dāng)紅自媒體人青龍老賊、方雨，為小微企業(yè)送上一場(chǎng)“微信營銷”的饕餮盛宴。民生銀行表示，正是看中消費(fèi)者越來越依賴移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)來進(jìn)行決策與消費(fèi)，微博、微信的營銷新理念勢(shì)必將成為小微企業(yè)的重要戰(zhàn)術(shù)。

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