擔保貸款的條件與程序
一、擔保貸款支持對象。
符合國家新頒企業(yè)劃分標準的中小企業(yè),能按照規(guī)定提供有效可行反擔保措施的中小企業(yè),不分所有制和企業(yè)類型,均可申請信用擔保。
二、擔保貸款使用條件。
經(jīng)工商行政管理部門批準登記注冊,獨立核算、自負盈虧,具有法人資格,在國家有關(guān)商業(yè)銀行或其他依法設(shè)立的金融機構(gòu)開立賬戶的中小企業(yè);具有符合法定要求的注冊資本金和需要的經(jīng)營資金,合法經(jīng)營、資信程度良好、經(jīng)營管理水平和經(jīng)濟效益較高;資產(chǎn)負債比例合理,有連續(xù)的盈利能力和償債能力,并能按照規(guī)定提供有效可靠的反擔保措施。
三、 擔保額度及期限。
為單個企業(yè)提供擔保的金額原則上不超過企業(yè)資產(chǎn)額的50%。按行業(yè)劃分,原則上工業(yè)城建企業(yè)單個項目的擔保限額為1 000萬元人民幣至高,商業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)單個項目的擔保到限額為500萬元人民幣,200萬元以下、9個月以內(nèi)的短期流動資金擔保項目可優(yōu)先支持;為單個企業(yè)或項目提供擔保的期限,原則上不超過兩年。
四、 申請擔保的程序。
中小企業(yè)需首先提出書面擔保申請,同時應(yīng)提交下列文件,并保證其真實性。提交資料:企業(yè)《章程》及經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照(副本)復印件并加蓋企業(yè)公章;當期(季、月)和經(jīng)會計(審計)師事務(wù)所驗證的上年度財務(wù)報表,包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表;申請單位的總體概況,包括名稱、通信地址、郵編、電話、傳真、成立時間、經(jīng)濟性質(zhì)、隸屬關(guān)系、注冊資本、職工人數(shù)、經(jīng)營范圍、主要股東、主要產(chǎn)品等;申請單位法定代表人及主要領(lǐng)導人身份證明及簡歷;項目可行性研究報告及主管部門的批件;擬提供的反擔保措施;貸款證;如申請履約擔保,被保證人需提供與合作方簽訂的合同副本或合作意向書;必要的其他文件。企業(yè)在提交書面擔保申請后,還需經(jīng)過預審、詳細評審、擔保階段。擔保合同生效后,擔保公司及時開出《擔保通知書》,連同有關(guān)合同及合同復印件送擔保公司,并由擔保公司轉(zhuǎn)交推薦人備案。才是貸款階段,貸款銀行在收到中小企業(yè)貸款申請及擔保公司出具的擔保通知書后,應(yīng)及時與擔保公司進行確認。確認無誤后,辦理有關(guān)貸款手續(xù)。
1、反擔保措施。
根據(jù)《擔保法》的規(guī)定,被保證人可以采取的反擔保措施的種類有保證金、質(zhì)押或財產(chǎn)抵押反擔保、信用反擔保等。擔保公司根據(jù)項目金額大小及風險程度等實際情況,確定并取得其中一種或幾種反擔保措施。《反擔保合同》須經(jīng)公證機關(guān)公證。
2、擔保費、評審費收取標準。
擔保費按照擔保余額與擔保費率的乘積計算,由被保證人一次性傾交;擔保期限在1年以內(nèi)(含1年)的,年擔保費率為1%~1.4%;1年以上的適當提高,具體擔保費率根據(jù)擔保金額、期限、品種及風險程度由雙方商定。
五、 在保項目的監(jiān)督和管理。
被保證人應(yīng)嚴格按照《委托保證合同》的約定履行義務(wù),確保借款資金??顚S茫?yīng)提前落實資金,按《借款合同》約定期限還本付息。如企業(yè)發(fā)生分立、合并、財產(chǎn)及法定代表人變更時,應(yīng)及時通知擔保公司和貸款銀行,并辦理相關(guān)手續(xù)。
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