香港銀行發(fā)牌的原則

香港銀行發(fā)牌也稱銀行三級發(fā)牌，根據《銀行業(yè)條例》，金管局有一般酌情權決定批準或拒絕在香港經營銀行業(yè)務或接受存款業(yè)務的認可申請。然而，若申請機構未能符合《銀行業(yè)條例》附表7指明的任何一項認可準則，金管局拒絕發(fā)牌予有關申請機構。認可準則在發(fā)牌時及發(fā)牌后均適用于有關機構，金管局會評估有關機構是否一直符合認可準則。根據《銀行業(yè)條例》附表8，若認可機構未能符合任何一項準則，即可構成撤銷牌照的理由。

1、若申請機構在境外注冊成立，則該機構是否為在其注冊地受到妥善監(jiān)管的銀行。
2、申請機構的行政總裁、董事、控權人及主管人員是否為“適當人選”。
3、有關委任在《銀行業(yè)條例》下稱為“經理”的高層人員的管控制度是否足夠。
4、從資本、流動資金及資產質素三方面衡量申請機構是否財政穩(wěn)健。
5、申請機構的內部管控措施及會計制度是否足夠。
6、申請機構現在是否及將來會否繼續(xù)以持正、審慎的方式與足夠的能力來經營業(yè)務。

在香港注冊的申請機構的資本充足比率至少維持在8%的水平。境外銀行分行的資本充足比率主要由其注冊地監(jiān)管當局負責監(jiān)管，因此有關分行不受這項規(guī)定限制。然而，實際上金管局一般要求有意在港開設分行的境外銀行須至少維持8%的資本充足比率。

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