香港銀行發(fā)牌制度

香港銀行發(fā)牌制度也稱銀行三級發(fā)牌制度，根據(jù)《銀行業(yè)條例》，金管局有一般酌情權(quán)決定批準(zhǔn)或拒絕在香港經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)或接受存款業(yè)務(wù)的認(rèn)可申請。然而，若申請機(jī)構(gòu)未能符合《銀行業(yè)條例》附表7指明的任何一項(xiàng)認(rèn)可準(zhǔn)則，金管局須拒絕發(fā)牌予有關(guān)申請機(jī)構(gòu)。認(rèn)可準(zhǔn)則在發(fā)牌時(shí)及發(fā)牌后均適用于有關(guān)機(jī)構(gòu)，金管局會評估有關(guān)機(jī)構(gòu)是否一直符合認(rèn)可準(zhǔn)則。根據(jù)《銀行業(yè)條例》附表8，若認(rèn)可機(jī)構(gòu)未能符合任何一項(xiàng)準(zhǔn)則，即可構(gòu)成撤銷牌照的理由。

香港銀行發(fā)牌制度-認(rèn)可機(jī)構(gòu)信息簡介
持牌銀行：在香港，只有持牌銀行才可經(jīng)營往來及儲蓄戶口業(yè)務(wù)，并接受公眾任何數(shù)額與期限的存款，以及支付或接受客戶簽發(fā)或存入的支票。這類型銀行可以經(jīng)營零售及批發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

有限制牌照銀行：有限制牌照銀行主要從事商人銀行及資本市場活動等業(yè)務(wù)。該類型銀行不得經(jīng)營持牌銀行業(yè)務(wù)，但可接受50萬港元或以上任何期限的存款，存款期限不設(shè)限。

接受存款公司：接受存款公司大部分由銀行擁有或與銀行有聯(lián)系，主要從事私人消費(fèi)信貸及證券等多種專門業(yè)務(wù)。這些公司只可接受10萬港元或以上，起初存款期至少為3個(gè)月的存款。

除了上述可在香港經(jīng)營存款業(yè)務(wù)的3類認(rèn)可機(jī)構(gòu)外，境外銀行亦可在香港設(shè)立本地代表辦事處。這些辦事處不得從事任何銀行業(yè)務(wù)，其主要職責(zé)只限于銀行與香港客戶之間的聯(lián)系工作。

香港認(rèn)可機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場的形式：申請香港銀行牌照或有限制牌照銀行的境外申請人可透過分行或在本港成立為法團(tuán)的附屬機(jī)構(gòu)形式進(jìn)入香港的銀行業(yè)市場。自1977年起，香港只接受在本港成立為法團(tuán)的附屬機(jī)構(gòu)注冊為接受存款公司。

香港銀行發(fā)牌制度-應(yīng)具備的原則
1、若申請機(jī)構(gòu)在境外注冊成立，則該機(jī)構(gòu)是否為在其注冊地受到妥善監(jiān)管的銀行。
2、申請機(jī)構(gòu)的行政總裁、董事、控權(quán)人及主管人員是否為“適當(dāng)人選”。
3、有關(guān)委任在《銀行業(yè)條例》下稱為“經(jīng)理”的高層人員的管控制度是否足夠。
4、從資本、流動資金及資產(chǎn)質(zhì)素三方面衡量申請機(jī)構(gòu)是否財(cái)政穩(wěn)健。
5、申請機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管控措施及會計(jì)制度是否足夠。
6、申請機(jī)構(gòu)現(xiàn)在是否及將來會否繼續(xù)以持正、審慎的方式與足夠的能力來經(jīng)營業(yè)務(wù)。

在香港注冊的申請機(jī)構(gòu)的資本充足比率至少維持在8%的水平。境外銀行分行的資本充足比率主要由其注冊地監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)監(jiān)管，因此有關(guān)分行不受這項(xiàng)規(guī)定限制。然而，實(shí)際上金管局一般要求有意在港開設(shè)分行的境外銀行須至少維持8%的資本充足比率。

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