信托—資產(chǎn)管理百科

信托是指委托人基于對(duì)受托人(信托投資公司)的信任，將其合法擁有的財(cái)產(chǎn)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進(jìn)行管理或者處罰的行為。概括的說是：“受人之托，代人理財(cái)”。信托不僅是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，信托與銀行、保險(xiǎn)、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。

資產(chǎn)信托管理是指委托人將自己的資產(chǎn)交給受托人，由受托人為委托人提供理財(cái)服務(wù)的行為。資產(chǎn)管理人根據(jù)資產(chǎn)管理合同約定的方式、條件、要求及限制，對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營運(yùn)作，為客戶提供資產(chǎn)儲(chǔ)存、資產(chǎn)轉(zhuǎn)化等資產(chǎn)保全措施并收取費(fèi)用。資產(chǎn)信托管理又稱作代客理財(cái)。

信托業(yè)務(wù)是由委托人依照契約或遺矚的規(guī)定，為自己或第三者（即受益人）的利益，將財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利轉(zhuǎn)給受托人（自然人或法人），受托人按規(guī)定條件和范圍，占有、管理、使用信托財(cái)產(chǎn)，并處理其收益。

信托管理機(jī)構(gòu)
香港，新加坡，盧森堡的信托機(jī)構(gòu)比較靈活，除了資產(chǎn)保全，還可以代為投資，而且投資品牌豐富。

瑞士，列支敦士登的信托公司相對(duì)保守，主要以資產(chǎn)管理，資產(chǎn)保全和保密為原則，并不注重投資收益。

目前，實(shí)際上的信托公司或資產(chǎn)管理公司有很多，資產(chǎn)管理方式多種多樣，管理水平參差不齊，例如有一些沒有浮出水面的托管公司，只要達(dá)成私人協(xié)議托管，也可以生存，這種一般是小型信托業(yè)務(wù)。

信托的構(gòu)成
資產(chǎn)信托一般涉及到三方面的當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

委托人（SETTLOR）：委托人是信托財(cái)產(chǎn)的原始所有者。委托人可以向受托人授權(quán)，要求受托人遵守一定的目的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理、使用和處理，為受益人享受信托利益盡******的努力。

受益人（BENEFICIARY）：受益人是依據(jù)信托契約享受信托受益權(quán)的人。受益人可以是一人，也可以是數(shù)人；可以是委托人自己，也可以是他人。受益人同委托人一樣享有對(duì)受托人及信托財(cái)產(chǎn)的某些制約權(quán)。

受托人（TRUSTEE）：受托人將根據(jù)信托契約所訂下的條款，以及參考委托人訂下的宗旨及意愿管理有關(guān)信托資產(chǎn)，并妥善地將資產(chǎn)分派給指定受益人。受托人可以是信托公司或慈善機(jī)構(gòu)等。

信托資產(chǎn)（TRUST ASSET）：信托可以持有現(xiàn)金、存款、股票、物業(yè)及公司等任何類型的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)。當(dāng)信托成立并注入初始資產(chǎn)后，可隨時(shí)加入新的資產(chǎn)。

信托的功能
資產(chǎn)保全：降低法律風(fēng)險(xiǎn)、隔離債務(wù)追討、避免破產(chǎn)牽連、防止?fàn)幃a(chǎn)分家等
稅務(wù)規(guī)劃：做出有效稅務(wù)規(guī)劃、減輕各項(xiàng)稅務(wù)負(fù)擔(dān)、享受其他稅務(wù)優(yōu)惠
子女培養(yǎng)：提供求學(xué)費(fèi)用、設(shè)立激勵(lì)條件、提供創(chuàng)業(yè)基金、獲取穩(wěn)健回報(bào)
財(cái)富傳承：財(cái)務(wù)靈活傳承、股權(quán)平穩(wěn)轉(zhuǎn)移、分配信息保密、遺產(chǎn)稅務(wù)規(guī)避
隱私保障：個(gè)人財(cái)產(chǎn)、交易信息、股份結(jié)構(gòu)、財(cái)產(chǎn)分配保密

信托的特點(diǎn)
保密性：只有委托人與受托人知道信托的存在，信托成立不需要登記，具有極高的保密性
專業(yè)性：受托人必須按照契約行事，重大決策需所有受益人一致通過，以確保受托人不會(huì)只服從其中一個(gè)受益人的指令
靈活性：委托人可根據(jù)要求訂立或更改信托條款，一個(gè)信托可以執(zhí)行多項(xiàng)委托人安排，包括遺囑等

信托服務(wù)模式
信托模式多種多樣，常見的有：資產(chǎn)保全管理，資產(chǎn)委托管理，家族資產(chǎn)管理，家族資產(chǎn)傳承，資產(chǎn)投資管理，資產(chǎn)增值管理，股份代持信托，股東代名信托等。

信托還可以發(fā)任務(wù)在岸公司信托，離岸公司信托。一般建議信托成立一人一法人公司，來降低信托風(fēng)險(xiǎn)。

資產(chǎn)委托管理
不管是信托資產(chǎn)管理還是委托資產(chǎn)管理都是資產(chǎn)保全的有效方法。資產(chǎn)保全，顧名思義，就是保全資產(chǎn)持有人所擁有的資產(chǎn)。

信托代名業(yè)務(wù)
在資產(chǎn)配置和管理中，善用家族資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，巧用海外信托和基金會(huì)架構(gòu)，做好代持代名管理，可以保障財(cái)產(chǎn)不被受益人揮霍，遺產(chǎn)有效繼承，以及企業(yè)和個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全隔離。
信托：家族信托、遺囑訂立與管理、家族資產(chǎn)傳承
代名：股份代持、股東代名、代持協(xié)議擬定

信托服務(wù)內(nèi)容
信托服務(wù)將企業(yè)資產(chǎn)管理和個(gè)人資產(chǎn)管理、在岸資產(chǎn)管理和離岸資產(chǎn)管理分開處理，包含資產(chǎn)信托、資產(chǎn)托管、資產(chǎn)分配、資產(chǎn)保全管理、財(cái)產(chǎn)信托、代持協(xié)議擬定等。

信托公司所提供的信托服務(wù)按服務(wù)的對(duì)象不同通常包含但不限于以下具體內(nèi)容：
個(gè)人財(cái)稅信托管理：個(gè)人資產(chǎn)管理、個(gè)人資產(chǎn)配置、個(gè)人稅務(wù)籌劃、夫妻私隱管理、個(gè)人異國房地產(chǎn)投資、香港投資移民、海外投資移民、個(gè)人第三國身份、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)龋?br /> 家族資產(chǎn)信托管理：家族資產(chǎn)管理、家族祖產(chǎn)管理傳承、家族資產(chǎn)傳承、瑞士資產(chǎn)托管、遺囑等；
企業(yè)資產(chǎn)信托管理：資產(chǎn)分配、股權(quán)設(shè)計(jì)、股份代持、股東代名、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)外化基金登記備案、私募法律意見書備案等。

信托投資管理
信托投資管理是一種信托之后的資產(chǎn)增值服務(wù)。
登尼特的信托資產(chǎn)管理揉合地區(qū)優(yōu)勢及環(huán)球資源, 迎合個(gè)人、家庭及商業(yè)機(jī)構(gòu)的國際財(cái)富管理需要，經(jīng)過方案定制，選擇各種共同基金、股票、債券、貴金屬、房地產(chǎn)等投資管理人管理的定制投資方案，讓受托資產(chǎn)注入全球投資市場，以滿足退休養(yǎng)老、財(cái)富繼承、資產(chǎn)保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等不同需要。

投資移民配套
登尼特的資產(chǎn)管理揉合地區(qū)優(yōu)勢及環(huán)球資源, 迎合個(gè)人、家庭及商業(yè)機(jī)構(gòu)的國際財(cái)富管理需要，通過投資移民、跨界并購、離岸信托等方式實(shí)現(xiàn)信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化和多元化，實(shí)現(xiàn)私隱保護(hù)，防火墻設(shè)立，從而使得資產(chǎn)擁有人獲得更好的資產(chǎn)全球性管理，讓資產(chǎn)價(jià)值得以傳承。

信托管理收費(fèi)
信托管理收費(fèi)分為信托管理設(shè)立費(fèi)用和信托年度管理費(fèi)用，不同的信托產(chǎn)品種類費(fèi)用會(huì)有所不同，具體可以向?yàn)槟峁┬磐凶稍兎?wù)的登尼特信托咨詢顧問確認(rèn)。

登尼特的資產(chǎn)管理采用紀(jì)律化的方式為企業(yè)家制定投資管理方案。我們的私人財(cái)富顧問將與企業(yè)家緊密合作，一起設(shè)計(jì)以企業(yè)家為本的投資計(jì)劃，以反映企業(yè)家當(dāng)前的需要及長遠(yuǎn)的投資目標(biāo)。我們將幫助您計(jì)劃******的資產(chǎn)分配策略，并確保企業(yè)家的投資組合是由精心挑選的投資專業(yè)人士管理，根據(jù)已被確立的策略進(jìn)行管理，以達(dá)到企業(yè)家的整體投資目標(biāo)。

信托管理風(fēng)險(xiǎn)
在信托管理中，如若根據(jù)需要購買一些信托類投資產(chǎn)品時(shí)，則要規(guī)避信托管理風(fēng)險(xiǎn)。由于若干投資產(chǎn)品或買賣服務(wù)并非適合每一位投資者，投資者宜因應(yīng)本身之投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)、財(cái)政資源及其它相關(guān)條件，小心衡量自己是否適合參與此等買賣。投資產(chǎn)品的價(jià)格及其收益可升亦可跌。在若干情況下，投資者可能會(huì)損失全部資本。過往表現(xiàn)并不保證未來表現(xiàn)，而以其它貨幣結(jié)算之投資產(chǎn)品亦有可能涉及匯率風(fēng)險(xiǎn)。在作出投資決定前，投資者應(yīng)詳閱適用之發(fā)售文件以了解有關(guān)詳情及所涉及之風(fēng)險(xiǎn)。

中國大陸和香港從2017年1月1號(hào)開始實(shí)施CRS（金融賬戶涉稅信息自動(dòng)交換標(biāo)準(zhǔn)）。如何應(yīng)對(duì)CRS，海外金融賬戶信息披露，如何進(jìn)行海外資產(chǎn)的合理配置，如何將境外的賬戶進(jìn)行合法申報(bào)處置，如何做好個(gè)人財(cái)稅管理、家族資產(chǎn)傳承、企業(yè)資產(chǎn)管理，以及如何合理規(guī)劃身份，配置財(cái)富，越來越受更多高凈值人群的關(guān)注。

越來越多的企業(yè)家付出了大量時(shí)間、精力和心血來建立個(gè)人或企業(yè)的財(cái)富。要保障及管理這些努力建立的財(cái)富，企業(yè)家需要一家專業(yè)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)協(xié)助，把握投資機(jī)遇，獲得******投資回報(bào)。

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